Introducción al Débito Automático
El Débito Automático es un servicio de cobro especializado diseñado para que los comercios automaticen sus procesos de facturación recurrente. Al utilizar esta funcionalidad, puede garantizar que los pagos se realicen en las fechas de vencimiento programadas, reduciendo significativamente la morosidad y simplificando la carga administrativa.
Esta solución permite gestionar el cobro de cuotas de servicio o suscripciones mediante el envío de ficheros por lotes a través del Portal del Comercio, asegurando un flujo de caja consistente y predecible sin necesidad de introducir transacciones individuales de forma manual.
El Flujo Operativo
Principales Ventajas
Automatizar sus cobros a través de este canal elimina la intervención manual en los ciclos de facturación diarios, permitiendo que su equipo se centre en tareas de mayor valor. Al garantizar que los intentos de cobro se realizan automáticamente en la fecha de vencimiento, se mejoran las tasas de autorización y la liquidez. Además, el sistema está diseñado para la escalabilidad, admitiendo operaciones de alto volumen de hasta un millón de registros por fichero. El uso de lógica de pago recurrente también garantiza que las transacciones sean correctamente identificadas por las marcas de tarjetas, lo que optimiza aún más la tasa de éxito de sus ciclos de facturación.
Marcas y Métodos Admitidos
La siguiente matriz muestra las combinaciones de marca y tipo de tarjeta actualmente admitidas para el Débito Automático.
| Visa Crédito | Visa Débito | Mastercard Crédito | Mastercard Débito | AMEX Optblue | AMEX Switch | Naranja | Cabal |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Normativa y Lógica Operativa
La integración exitosa con el servicio de Débito Automático depende del cumplimiento de un conjunto de reglas de procesamiento fundamentales:
- Plazo de Envío: Para ser incluidos en una ventana de procesamiento nocturna, los ficheros deben enviarse con al menos 24 horas de antelación respecto a la fecha objetivo. El plazo máximo para cargar un fichero es de una semana.
- Consolidación del Procesamiento: Cada fichero enviado debe corresponder a una única fecha de procesamiento para todos los registros incluidos.
Próximos Pasos
Utilice las guías relacionadas a continuación para pasar de la visión general a la operativa diaria.
- Si está preparando su primer lote, consulte Especificaciones del Fichero de Entrada para validar el formato, la longitud de los campos y los valores de operación antes de la carga.
- Una vez construido su fichero, siga Carga y Gestión de Ficheros de Cobro para enviarlo y hacer seguimiento del resultado de la validación en el portal.
- Una vez finalizado el procesamiento, utilice Conciliación de Cobros Diarios para comparar totales y descargar los resultados definitivos.
En esta página